Transparencia
Cumplimos con los más altos estándares normativo en el mercado Colombiano. Nuestro compromiso de «hacer lo correcto en lugar de lo fácil» nos permite ganarnos la confianza y el respeto de los clientes y beneficiarios
¿Qué es el SARLAFT?
En Stonex Colombia S.A. -SEDPE, como Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE), estamos
comprometidos con la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo. Por eso, aplicamos el
Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT), conforme a
los lineamientos de la Superintendencia Financiera de Colombia.
El SARLAFT es el conjunto de políticas, procedimientos, herramientas y controles que las entidades vigiladas por
la Superintendencia Financiera de Colombia deben implementar para identificar, medir, controlar, monitorear y
reportar los riesgos para que nuestra entidad no sea utilizada para actividades ilícitas, o para la realización
de operaciones que puedan estar relacionadas con:
- Lavado de activos (LA): cuando personas o empresas intentan dar apariencia de legalidad a dineros provenientes de actividades ilícitas (por delitos como enriquecimiento ilícito, tráfico de drogas, delitos contra la administración pública, secuestro extorsivo, corrupción, contrabando, trata de personas, entre otros).
- Financiación del terrorismo (FT): cuando se canalizan recursos, ya sean de origen legal o ilegal, hacia la realización de actividades terroristas o grupos ilegales armados.
- Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FPADM): Es todo acto que provea fondos o utilice servicios financieros, para apoyar actividades ilegales, con la fabricación, compra, transporte o uso de armas peligrosas, en violación de leyes nacionales o acuerdos internacionales. Su objetivo principal es proteger al sistema financiero, a las entidades y a los clientes, usuarios y/o beneficiarios, evitando que sean utilizados, aun sin saberlo, como vehículo para estas actividades criminales.
Elementos principales del SARLAFT:
- Políticas y procedimientos internos: lineamientos que guían a la entidad sobre cómo manejar los riesgos de LA/FT.
- Documentación: Registros que evidencian la implementación del sistema, incluyendo matrices de riesgo, informes y reportes.
- Organizacional: Roles y responsabilidades definidos, para la Junta Directiva, representantes legales y el Oficial de Cumplimiento.
- Órganos de Control: Instancias internas que supervisan el cumplimiento del SARLAFT.
- Infraestructura tecnológica: Sistemas y herramientas que permiten el monitoreo, análisis y reporte de operaciones.
- Divulgación de información: Estrategias de comunicación interna y externa para sensibilizar sobre el riesgo de LA/FT.
- Capacitación: todos los funcionarios de la entidad deben estar capacitados en prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo.
¿Por qué es importante el SARLAFT?
El SARLAFT es fundamental porque:
- Protege los recursos de los clientes, usuarios y/o beneficiarios, evitando que se mezcle con recursos ilícitos.
- Protege la integridad del sistema financiero y ayuda a prevenir que los productos y servicios financieros sean usados para actividades ilegales.
- Fortalece la confianza en las entidades financieras y en el sistema económico colombiano.
- Cumple con estándares internacionales, lo cual permite que Colombia mantenga relaciones económicas seguras con otros países.
- Cuida la reputación de la entidad y de los clientes, usuarios y/o beneficiarios, al impedir que su nombre o sus productos financieros se usen para fines ilegales.
¿Qué es la debida diligencia?
Es el proceso mediante el cual la entidad conoce a sus clientes, verifica su identidad, evalúa el riesgo
que
representan y monitorea sus operaciones para prevenir actividades ilícitas.
Conocimiento del cliente (KYC): proceso mediante el cual la entidad identifica quién es el cliente, usuarios
y/o
beneficiarios, cuál es su actividad económica y el origen de los recursos que maneja.
Responsabilidades de los clientes, usuarios y/o beneficiarios:
El SARLAFT no es solo tarea de la entidad financiera. Los clientes, usuarios y/o beneficiarios también tienen un papel clave en este proceso:
- Entregar información clara, veraz y completa al momento de vincularse.
- Actualizar datos personales y financieros (dirección, teléfono, actividad económica) de manera periódica.
- Justificar el origen de los recursos cuando la entidad lo solicite.
- Entregar copia del documento de identificación, información sobre su actividad económica, origen de los fondos e información sobre su perfil como Persona Expuesta Políticamente (PEP).
- No prestar el nombre ni las cuentas a terceros, ya que podrían usarlas para actividades ilícitas.
Qué significa ser una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?
Es alguien que ocupa o ha ocupado cargos públicos relevantes, y por eso puede tener mayor riesgo de ser utilizado para el lavado de activos. Se debe aplicar medidas especiales de debida diligencia en estos casos.
Beneficios para los usuarios y/o beneficiarios:
Un sistema SARLAFT fuerte genera beneficios directos para los clientes, usuarios y/o beneficiarios:
- Mayor seguridad en el manejo de sus recursos.
- Protección contra fraudes y posibles vínculos con actividades ilegales.
- Transparencia en las operaciones financieras.
- Confianza en el sistema financiero, tanto a nivel nacional como internacional.
Gracias al SARLAFT, los clientes, usuarios y/o beneficiarios pueden tener la tranquilidad de que sus recursos están manejados en un entorno seguro, confiable y supervisado por la autoridad financiera.
Certificaciones
Normatividad:
- Circular Básica Jurídica (CBJ)
- Circular Básica Contable y Financiera CBCF en adelante Circular Básica de Riesgos, Asuntos Prudenciales y e Información Financiera (CEBRAPIF)
- Ley 1735 de 2014: Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE)
- Código de Comercio
- Ley 1328 de 2009 - SAC
- Circular 052 de 2015 de la Superintendencia Financiera de Colombia - SAC